今天咱们来讲讲银行卡的风控。
什么是风控
风控(风险控制)，通俗讲就是控制风险、消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或减少风险事件发生时造成的损失。
银行卡风控，基本上只要用的多，刷的多，几乎所有人都经历过。
借记卡风控哪家强?招行说第二估计没人敢说第一。
信用卡风控谁最严?渣打说不行估计没人敢说行。
借记卡风控
借记卡风控，东爸了解到的案例包括招行、浦发、兴业等。大多数是因为触发反XQ预警，导致限制非柜(非柜面交易)，部分会直接让销卡。一旦触发此类风控，解封十分麻烦，甚至有多家银行借记卡风控会连累信用卡被封。
近期农行封卡的案例屡见不鲜，冻结资金从几万到上千万，甚至有人被冻结了7次。被冻结账户多是北上广深义乌泉州等外贸发达地区，实施冻结行为的大多是异地的人员所为。解冻时间和条件各不相同，有人被冻三天后解封，再被冻半年;有人去年被冻，至今没有解封，有人被要求支付冻结款的15%以解冻，有人被要求先去冻结地“交一笔行政处罚金”，这种处罚金有的地方高达30%。
破解之道，唯有尽量避免大额、频繁交易。
信用卡风控
信用卡风控，触发的门槛则低很多。深夜的剁手，境外的买买买，短时间异地的消费，都会迎来银行短信或者电话的问候。
当宝宝们纵情于买买买的时候，突然被风控电话打断一定会感觉非常不爽。然而有些时候，这种“添麻烦”也会为你的账户安全带来一份保障。
风控的目的是保护银行。
每个人申请信用卡的时候，未来不还款的概率是不一样的。
小明总收入高，以往的信用良好，未来继续按时还款的概率很高，但是如果每次他都按时还款，银行怎么赚钱?
小黑收入低，长期依赖信用卡周转，银行发卡后，他还不上赖账怎么办?
风控部门既要考虑给他们的授信，还要考虑给他们多少额度，多久调整额度，监控持卡人的使用情况、还款情况等等。
信用卡风控，比较经典的有浦发所谓的的五级短信(现在短信不太一样了，本质没变，从第一级“温馨提醒”到最后一级警告，就直接封了)。其它的还有交行从汇丰沿袭来的风控体系，中信这两年来的积分清零事件，以及广发的500党(8元党)等等。
这两年来，除了上述几个常见的风控较严的银行之外，多个银行也不断发出风控短信，包括工行，中行，兴业，华夏等号称风控低的银行。比如风控很低的兴业，发来这样的降额短信。
【兴业银行】尊敬的客户：因您近期交易有不符合监管机构规定的迹象，系统现已自动将您尾号XXXX的兴业信用卡额度降至17000元。如果您的欠款超过调降后的额度，超出部分将全额计入最低还款额。
渣打的渣
今天主要讲的渣打，那是真的渣。之前传言都说外资风控第一乃属汇丰，交行充其量只是弟子，汇丰的风控短信是这样子的。
【汇丰中国】尊敬的客户，根据监管要求及我行《信用卡领用合约》的规定，个人信用卡透支款项应当用于消费领域，不得用于房产类、投资和生产经营等非消费领域。请您务必注意，不要将信用卡透支款项用于以上用途，如违反规定我行将有权对您的信用卡采取限制措施。如果您有交易涉及上述非消费领域，请拨打4008695366/+862120534333(海外)确认您的交易。谢谢您的配合。
收到这样的风控短信以后不要太过分，规范用卡，问题不大，甚至还能连续提额。
而渣打的套路是，警告完了还继续刷则触发冻结，解冻以后继续刷则直接封卡，短信分别是这样的。
【渣打银行】尊敬的客户，根据《渣打银行(中国)有限公司信用卡章程》的规定，我行个人信用卡透支款项仅可用于消费领域，而不可被用于投资房产、股市、其他股本权益类投资及生产经营等非消费用途。特此提醒，如有任何违反规定的情形，我行将有权对您的信用卡采取限制措施，谢谢您的配合。如有任何疑问，请致电我行信用卡客户服务热线4008206663。
【渣打银行】尊敬的客户，根据监管要求，一旦确认客户存在套现行为，银行将可采取降低其授信额度、止付或将相关信息录入征信系统，以及银行间共享欺诈信息库等惩罚措施。我行在此提醒您在今后的卡片使用中注意规范交易行为，感谢您的理解及支持。
【渣打银行】由于您尾号为XXXX的信用卡存在有重复的高度疑似套现行为，我行根据监管要求以及我行信用卡的相关规定，对于您的卡片实行临时冻结并拟降低该卡授信额度，烦请在还清信用卡全部欠款后致电我行客服热线4008206663进行解除冻结申请。我行再次提醒您在今后的卡片使用中注意规范交易行为，以免影响卡片使用以及个人资信。
【渣打银行】由于您尾号为XXXX的信用卡有多次套现行为，我行根据监管要求以及我行信用卡的相关规定，对于您的卡片进行冻结并拟取消该卡片，烦请及时还清信用卡全部欠款，并致电我行客服热线4008206663咨询卡片相关情况。
一旦触发了渣打的风控，那么可能连淘宝买几十块钱的东西都会被冻结。
解封之道
首先确认自己刷的没问题，然后致电渣打客服，明确该卡是本人使用(信用卡只能自己消费，不能给别人使用，亦不能给公司付费)，且未有不合规行为，最后提交他要求的材料，很快就能解封。
这是正规路子，如果没有办法做到上述情况，那么可以考虑采用非常规方法。首先找到封卡原因，然后针对该原因陈述自己的合规性，然后转向银行本身的不合规处(自品)，起到声东击西的效果。
后记
信用卡有万般好处，但是依然应该理性用卡。有些公众号煽动忽悠通过信用卡上高杠杆买房等，切勿失去理性，将杠杆控制在安全范围内。安全才是最重要的，眼前的收益可能因为一个暴跌就灰飞烟灭。
切忌把潜规则当作合规，并自我安慰甚至深信不疑。
